สมาคมนักวางแผนการเงินฯ เปิดผลสำรวจชี้ “ตกงาน-รายได้ลด” ตัวการแผนการเงินสะดุด แนะรีเช็กทุกครั้งที่ชีวิตเปลี่ยน

สำนักข่าวอีไฟแนนซ์ไทย- -7 ต.ค. 69 14:44 น. สมาคมนักวางแผนการเงินไทย เปิดผลสำรวจพบ “เหตุการณ์ในชีวิต” กระทบแผนการเงินมากกว่าความผันผวนตลาด โดย 67.5% ชี้ ตกงาน-รายได้ลด ปัจจัยหลัก และค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน แนะวางแผนให้ยืดหยุ่น ทบทวนการเงินทุกครั้งที่ชีวิตเปลี่ยน ขณะที่ “ลูกหมู” ชี้ค่ารักษาโรคร้ายแรงพุ่งหลักล้าน เตือนวางแผนสุขภาพคู่การเงิน สมาคมนักวางแผนการเงินไทย จัดงาน World Financial Planning Day 2026 ภายใต้แนวคิด “วางแผนเรื่องเงินให้สบาย...ถึงปลายชีวิต” พร้อมเปิดผลสำรวจจากนักวางแผนการเงิน CFP® และที่ปรึกษาการเงิน AFPT™ กว่า 200 คนทั่วประเทศ พบ ปัจจัยที่ทำให้แผนการเงินของลูกค้าสะดุดส่วนใหญ่ไม่ได้มาจากตลาดหุ้น แต่เป็นเหตุการณ์ไม่คาดคิดในชีวิต วิโรจน์ ชี้ “ตกงาน-รายได้ลด” ตัวการแผนการเงินสะดุด นายวิโรจน์ ตั้งเจริญ CFP® นายกสมาคมนักวางแผนการเงินไทย เปิดเผยว่า ผลสำรวจพบว่า 67.5% ของนักวางแผนการเงิน มองว่า “ตกงานหรือรายได้ลดลง” เป็นเหตุการณ์ที่กระทบแผนการเงินของลูกค้ามากที่สุด รองลงมา ได้แก่ ค่าใช้จ่ายฉุกเฉินในครอบครัว 45.8% ภาระผ่อนบ้านและรถ 43.9% และค่ารักษาพยาบาล 43.4% สะท้อนว่า สิ่งที่ทำให้แผนการเงินสะดุดบ่อยครั้งไม่ใช่เหตุการณ์ในตลาดทุน แต่เป็นเหตุการณ์ใกล้ตัวที่คาดการณ์ได้ยาก ทั้งรายได้ที่หายไป ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน รวมถึงภาระซ่อมแซมบ้านและรถ โดยเฉพาะภัยพิบัติ เช่น น้ำท่วม ที่สามารถกระทบการเงินหลายด้านพร้อมกัน แม้เทคโนโลยีและ AI จะช่วยให้เข้าถึงข้อมูลทางการเงินได้รวดเร็วขึ้น แต่หัวใจสำคัญยังอยู่ที่การมีแผนการเงินที่ยืดหยุ่นและสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามสถานการณ์ ผลสำรวจยังพบว่า อุปสรรคสำคัญที่ทำให้ลูกค้าไม่สามารถทำตามแผนการเงินได้ คือ “ไม่มีเป้าหมายที่ชัดเจน” จนไม่รู้ว่ากำลังวางแผนไปเพื่ออะไร ดังนั้น การวางแผนการเงินไม่ควรเริ่มจากคำถามว่าจะลงทุนอะไร หรือมีเงินเท่าไร แต่ควรเริ่มจาก “ต้องการให้เงินพาไปถึงชีวิตแบบไหน” โดยสิ่งที่ลูกค้าพึงพอใจมากที่สุดหลังผ่านกระบวนการวางแผน ไม่ใช่ผลตอบแทนการลงทุน แต่เป็น ความกังวลทางการเงินที่ลดลง และสามารถบริหารจัดการชีวิตการเงินได้ดีขึ้น . . ก.ล.ต. ย้ำแผนการเงินเปรียบ “ร่มในวันที่ฝนตก” นางสาวอาชิณี ปัทมะสุคนธ์ ผู้ช่วยเลขาธิการ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) กล่าวว่า แผนการเงินที่ดีเปรียบเสมือน “ร่มในวันที่ฝนตก” แม้ไม่สามารถทำให้ฝนหยุดตกได้ แต่ช่วยให้สามารถเดินหน้าต่อได้เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด ก.ล.ต.ให้ความสำคัญกับการยกระดับสุขภาวะทางการเงินของคนไทย ผ่านโครงการและเครื่องมือต่าง ๆ เพื่อช่วยให้ประชาชนออกแบบชีวิต สร้างภูมิคุ้มกันทางการเงิน และมีความมั่นคงไปจนถึงวัยเกษียณ สมาคมฯ แนะ 5 จังหวะชีวิต ต้องรีเช็กแผนการเงิน สมาคมนักวางแผนการเงินไทย ระบุว่า ผลสำรวจจากนักวางแผนการเงินกว่า 200 คน พบลูกค้าเพียง 0.9% ที่เข้ามาปรึกษาเพื่อวางแผนตั้งแต่เริ่มทำงาน ส่วนใหญ่จะเริ่มวางแผนเมื่อเกิดปัญหาหรือวิกฤตแล้ว จึงแนะนำให้ทบทวนแผนการเงินอย่างน้อย 5 ช่วงสำคัญ ได้แก่ 1. การงานหรือรายได้เปลี่ยน หากตกงานหรือรายได้ลดลง ควรจัดทำงบประมาณฉุกเฉิน ตรวจสอบเงินสำรอง และเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ก่อนกลายเป็นหนี้เสีย 2. สถานะครอบครัวเปลี่ยน เมื่อแต่งงาน มีบุตร หรือมีผู้สูงอายุที่ต้องดูแล ควรเพิ่มเงินสำรองและความคุ้มครองประกัน พร้อมทบทวนผู้รับผลประโยชน์และเป้าหมายระยะยาว 3.มีปัญหาสุขภาพ ควรตรวจสอบสิทธิการรักษา ประเมินค่าใช้จ่ายส่วนเกิน และเตรียมเงินสำรองรองรับช่วงพักฟื้นหรือกรณีความสามารถในการหารายได้ลดลง 4. ก่อหนี้ก้อนใหญ่ กรณีซื้อบ้าน ผ่อนรถ หรือมีหนี้ธุรกิจ ควรควบคุมภาระหนี้ต่อรายได้ไม่ให้เกิน 35% และมีเงินสำรองรองรับค่างวดอย่างน้อย 3–6 เดือน 5. เข้าใกล้วัยเกษียณ ตั้งแต่อายุ 50 ปีขึ้นไป ควรประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ บวกเงินเฟ้อและค่ารักษาพยาบาล ปรับพอร์ตลดสินทรัพย์เสี่ยง พร้อมวางแผนปิดหนี้ก่อนเกษียณ “ลูกหมู” เปิดประสบการณ์จริง ชี้ค่ารักษาพุ่งหลักล้าน ต้องวางแผนสุขภาพคู่การเงิน ด้าน นางสาว นฤมล บุญสนอง CFP® กรรมการสมาคมนักวางแผนการเงินไทย หรือ “คุณลูกหมู” นักวางแผนการเงิน ถ่ายทอดประสบการณ์จริงว่า เหตุการณ์ไม่คาดคิดสามารถสร้างภาระทางการเงินได้อย่างรุนแรง โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ จึงมองว่า ค่ารักษาโรคร้ายแรงในปัจจุบัน เช่น มะเร็ง หรือลิ่มเลือดอุดตัน สามารถแตะระดับหลักล้านบาทได้ การมีประกันสุขภาพ เงินสำรอง และการวางแผนล่วงหน้า จึงเป็นส่วนสำคัญในการป้องกันไม่ให้วิกฤตสุขภาพกลายเป็นวิกฤตการเงิน เปิดสถิติการเงินคนไทย 44% ไม่มีเงินออม – ผู้สูงวัยกว่า 40% ยังมีหนี้ “คุณลูกหมู” ยังสะท้อนข้อมูลจากการลงพื้นที่ให้ความรู้ด้านการเงินว่า คนไทยยังมีความเปราะบางทางการเงิน โดย 44% ไม่มีเงินออม ขณะที่ผู้ที่มีเงินออมระดับ 1 ล้านบาทขึ้นไปมีเพียง 2% ผู้สูงอายุมากกว่า 40% ยังมีภาระหนี้ และมีผู้สูงอายุ 34% ที่ยังต้องทำงานหาเลี้ยงชีพ ขณะที่ 56% ต้องพึ่งพารายได้จากบุตรหลาน สถานการณ์ดังกล่าวยิ่งน่ากังวลเมื่อสัดส่วนคนโสดเพิ่มขึ้น ทำให้การพึ่งพาบุตรหลานในวัยเกษียณอาจไม่ใช่ทางเลือกที่มั่นคงในอนาคต “ป้าข้างบ้าน” โมเดลเกษียณ มีเงินเก็บ 3.7 แสน แต่สร้างรายได้ 1.2 หมื่น/เดือน สำหรับแนวทางสร้างความมั่นคงหลังเกษียณ “คุณลูกหมู” ยกตัวอย่าง “ป้าข้างบ้าน” อายุใกล้ 80 ปี ซึ่งมีเงินเก็บในธนาคาร 370,000 บาท แต่สามารถสร้างรายได้จากการใช้ชีวิตประจำวัน ทั้งการเลี้ยงไก่ไข่สร้างรายได้ประมาณ 9,000 บาทต่อเดือน และปลูกผักสวนครัวขายอีกประมาณ 3,000 บาทต่อเดือน รวมเป็นรายได้ประมาณ 12,000 บาทต่อเดือน ทำให้สามารถดำรงชีวิตได้โดยไม่เป็นภาระลูกหลาน ชู 3 ฐานการเงิน สร้างภูมิคุ้มกันก่อนลงทุน “คุณลูกหมู” แนะนำโครงสร้างการวางแผนการเงิน 3 ฐาน ได้แก่ ฐานที่ 1 รายรับ-รายจ่าย ต้องบริหารให้มีเงินเหลือสุทธิ ไม่ดึงเงินอนาคตมาใช้จนกลายเป็นหนี้ ฐานที่ 2 ป้องกันความเสี่ยง เตรียมเงินฉุกเฉินอย่างน้อย 3–6 เดือน พร้อมมีประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรงที่เหมาะสม ฐานที่ 3 การลงทุน เมื่อมีเงินสำรองและจัดการความเสี่ยงเรียบร้อยแล้ว จึงนำเงินส่วนที่เหลือไปลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทน พร้อมย้ำว่า การวางแผนการเงินไม่ใช่การพยายามคาดเดาว่าอนาคตจะเกิดอะไรขึ้น แต่คือการเตรียมตัวให้พร้อม เมื่อชีวิตเปลี่ยนยังมีทางเลือกและสามารถปรับแผนได้โดยไม่ต้องกลับไปเริ่มต้นใหม่ . .

efinAI

efinAI

Related Topics

Reported by

Jumnian Porntaveesup

Latest

100 ปีชาตกาล ศ.สังเวียน อินทรวิชัย ปูชนียบุคคลผู้วางรากฐานบรรษัทภิบาลตลาดทุนไทย

คลังมั่นใจ กรุงเทพฯ พร้อมรับประชุม IMF–World Bank ยันพื้นที่จัดงาน-โรงแรมไร้น้ำท่วมขัง

จับตา KTB - KBANK มีลุ้นจ่ายปันผลพิเศษ หลัง ROE แกร่งสุดในกลุ่ม - เงินเหลือจากซื้อหุ้นคืน

Popular

สรุปข่าวต่างประเทศ ประจำวันพุธที่ 7 ตุลาคม 2569

สรุปข่าวเด่น สำนักข่าวอีไฟแนนซ์ไทย ประจำวันที่ 7 ตุลาคม 2569

S&P500-แนสแดคปิดทำนิวไฮ น้ำมันทรงตัว-กดบอนด์ยีลด์, จับตาประกาศงบ Q3

สรุปหุ้นเด่นทางเทคนิค (07/10/69)

นับถอยหลัง 4 วัน! ไทยรับ 15,000 คน สู่ IMF–World Bank 2026

Related

efinAI

Related