
ในยุคที่การวางแผนทางการเงินเป็นหัวใจสำคัญสู่ความมั่นคง การออมเงินผ่านบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และเงินฝากประจำยังคงเป็นหนึ่งในกลยุทธ์ที่ได้รับความนิยมสูงสุด ด้วยจุดเด่นด้านความเสี่ยงต่ำและให้ผลตอบแทนที่แน่นอน การเลือกฝากเงินกับธนาคารที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดจึงเป็นก้าวแรกที่สำคัญในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว
เช็คอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเงินกู้ ปี 2568 ธนาคารไหนดอกเบี่ยเงินกู้ ต่ำสุด

บทความนี้ได้รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับบุคคลธรรมดา ใน ปี 2568 ประจำวันที่ 1 พฤศจิกายน 2568 จากธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อเป็นแนวทางให้คุณได้พิจารณาและเลือกสรรผลิตภัณฑ์เงินฝากที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์และเป้าหมายทางการเงินของคุณได้อย่างดีที่สุด
ธนาคาร | ออมทรัพย์ | ประจำ | |||
| 3 เดือน | 6 เดือน | 12 เดือน | 24 เดือน | ||
| กรุงเทพ | 0.25 | 0.8 | 0.85 | 0.95 | 1.00 |
| กรุงไทย | 0.25 | 0.85 | 0.9 | 1.10 | 1.1 |
| กสิกรไทย | 0.25 | 0.7500-0.8000 | 0.8000-0.8500 | 0.950-1.00 | 1.00 |
| ไทยพาณิชย์ | 0.25 | 0.8 | 0.85 | 1.0 | 1.00 |
| กรุงศรีอยุธยา | 0.25 | 0.85 | 0.9 | 1.050 | 1.00 |
| ทหารไทยธนชาต | 0.125 | 0.80 | 0.90 | 1.050 | 1.00 |
| ยูโอบี | 0.25 | 0.8 | 0.85 | 1 | 1 |
| ซีไอเอ็มบี ไทย | 0.25 | 0.8 | 1 | 1 | 1.15 |
| ทิสโก้ | 0.2500-2.0000 | 1.1000-1.3000 | 1.1000-1.2000 | 1.1000-1.2000 | 1.1000-1.2000 |
| เมกะ สากลพาณิชย์ | 0.25 | 0.6000-1.1000 | 1.2000-1.2500 | 1.2000-1.2500 | 1.100 |
| เกียรตินาคินภัทร | 0.25 | 0.8000-0.9500 | 0.9500-1.1000 | 1.0500-1.2000 | 0.9500-1.1000 |
| แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ | 0.25 | 1 | 1.1 | 1.3500 | 1.3500 |
| ไอซีบีซี (ไทย) | 0.2500-0.8000 | 1 | 1.10 | 1.10 | 1.10 |
| ธ.ไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) | 0.4 | 0.95 | 1.45 | 1.450-1.700 | 1.35 |
| ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) | 0.2500-1.2500 | 0.625 | 0.90 | 1.00 | 1.00 |
| ออมสิน | 0.25 | 1.175 | 1.25 | 1.425 | 2.15 |
| อาคารสงเคราะห์ (ธอส.) | 0.35 | 0.85 | 0.9 | 1.3 | 1.55 |
สำหรับเงินฝากออมทรัพย์ ซึ่งมีความยืดหยุ่นสูง สามารถฝากถอนได้สะดวก อัตราดอกเบี้ยล่าสุดจากธนาคารต่างๆ มีดังนี้
ทางเลือกที่แตกต่าง
สร้างผลตอบแทนอย่างมีวินัย: เงินฝากประจำ (Fixed Deposit Account)
สำหรับผู้ที่สามารถแบ่งเงินส่วนหนึ่งมาเก็บออมระยะยาวได้โดยไม่กระทบสภาพคล่อง บัญชีเงินฝากประจำคือเครื่องมือที่ตอบโจทย์อย่างยิ่ง ด้วยการมอบอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์อย่างชัดเจน ยิ่งเลือกระยะเวลาฝากนานขึ้น ผลตอบแทนก็ยิ่งสูงขึ้นตามไปด้วย
ภาพรวมอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำตามระยะเวลา
ระยะสั้น 3 เดือน
ระยะกลาง 6 เดือน
แผนยอดนิยม 12 เดือน
แผนระยะยาว 24 เดือน
การพิจารณาข้อมูลอัตราดอกเบี้ยล่าสุดนี้ จะช่วยให้คุณสามารถวางแผนการออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและสร้างผลตอบแทนให้งอกเงยได้อย่างเต็มศักยภาพ อย่าลืมเปรียบเทียบเงื่อนไขและโปรโมชันอื่นๆ ของแต่ละธนาคาร เพื่อค้นหาทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณในการเดินทางสู่เป้าหมายทางการเงินที่วาดฝันไว้

การวางแผนทางการเงินเปรียบเสมือนการวางรากฐานของชีวิตให้มั่นคง และหนึ่งในเครื่องมือชิ้นแรกที่สำคัญที่สุดคือ “บัญชีเงินฝาก” ซึ่งมีหลากหลายรูปแบบที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการและเป้าหมายที่แตกต่างกันออกไป การทำความเข้าใจลักษณะเด่นของแต่ละบัญชีจะช่วยให้คุณสามารถเลือกใช้ประโยชน์จากเงินออมของคุณได้อย่างเต็มประสิทธิภาพสูงสุด เรามาเจาะลึกกันว่าบัญชีเงินฝากแต่ละประเภทมีลักษณะอย่างไร และแบบไหนที่เหมาะกับคุณที่สุด
1. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (Saving Deposit Account) : จุดเริ่มต้นของความคล่องตัว
สำหรับผู้ที่กำลังเริ่มต้นเส้นทางการออมหรือต้องการบัญชีที่ยืดหยุ่นไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน บัญชีเงินฝากออมทรัพย์คือคำตอบแรกที่สมบูรณ์แบบ จุดเด่นคือไม่จำเป็นต้องมีเงินก้อนใหญ่ในการเริ่มต้น และให้สภาพคล่องที่สูงมาก เพราะคุณสามารถฝากหรือถอนเงินได้ทุกเมื่อที่ต้องการโดยไม่มีกำหนดระยะเวลา ทำให้สะดวกอย่างยิ่งในกรณีที่ต้องการใช้เงินยามฉุกเฉิน นอกจากนี้ สมุดเงินฝากยังสามารถใช้เป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกันเงินกู้ได้อีกด้วย
ในส่วนของผลตอบแทน บัญชีประเภทนี้จะคำนวณดอกเบี้ยให้เป็นรายวัน และโดยทั่วไปธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยเข้าบัญชีให้ปีละ 2 ครั้ง คือช่วงสิ้นเดือนมิถุนายนและสิ้นเดือนธันวาคม แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยอาจไม่สูงเท่าบัญชีประเภทอื่น แต่ก็ถือเป็นการแลกเปลี่ยนกับความยืดหยุ่นที่หาไม่ได้จากบัญชีรูปแบบอื่นครับ
2. บัญชีเงินฝากประจำ (Fixed Deposit Account) : สร้างวินัยเพื่อผลตอบแทนที่สูงกว่า
หากคุณมีเป้าหมายการออมที่ชัดเจนและต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้น บัญชีเงินฝากประจำคือเครื่องมือที่จะช่วยสร้างวินัยและพาคุณไปถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้น โดยหัวใจสำคัญคือการฝากเงินตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้กับสถาบันการเงินเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ ซึ่งโดยหลักๆ แล้วจะแบ่งได้เป็น 2 รูปแบบคือ
3. บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน (Current Account): เครื่องมือคู่ใจสำหรับนักธุรกิจ
บัญชีประเภทนี้ถูกออกแบบมาเพื่อความสะดวกในการดำเนินธุรกิจโดยเฉพาะ ลองนึกถึงภาพการสั่งจ่ายเช็คในภาพยนตร์ นั่นคือการทำงานของบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน ซึ่งจะเปิดให้กับลูกค้าที่มีประวัติทางการเงินที่ดี
ลักษณะพิเศษของบัญชีประเภทนี้ คือโดยทั่วไปแล้วจะไม่มีการจ่ายดอกเบี้ยเงินฝาก แต่มีจุดเด่นสำคัญคือความสามารถในการเบิกเงินเกินบัญชี (Overdraft) ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างมากในการเสริมสภาพคล่องทางธุรกิจ ตัวอย่างเช่น หากคุณมียอดเงินในบัญชี 80,000 บาท แต่ต้องสั่งจ่ายเช็คให้คู่ค้า 100,000 บาท ธนาคารจะสำรองจ่ายส่วนที่ขาดไป 20,000 บาทให้ก่อน โดยส่วนที่เบิกเกินบัญชีนี้จะถูกคิดดอกเบี้ยเป็นรายวันนับตั้งแต่วันที่มีการเบิกจ่าย
การเลือกบัญชีที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และเป้าหมายของตนเอง คือ ก้าวแรกที่ชาญฉลาดของการสร้างความมั่นคงทางการเงิน

“เงินฝากออมทรัพย์” บัญชีคู่ใจสายยืดหยุ่น : บัญชีเงินฝากออมทรัพย์เปรียบเสมือนจุดเริ่มต้นของการออมที่เปิดกว้างสำหรับทุกคน เป็นบัญชีพื้นฐานที่เน้นความสะดวกสบายและความคล่องตัวในการใช้งาน
ลักษณะเด่นที่น่าสนใจ
สิ่งที่ควรพิจารณา
ก้าวสู่การเติบโตกับ “เงินฝากประจำ”: เพื่อผลตอบแทนที่เหนือกว่า : สำหรับผู้ที่มีเป้าหมายการออมที่ชัดเจนและต้องการสร้างผลตอบแทนให้งอกเงย บัญชีเงินฝากประจำคือทางเลือกที่ตอบโจทย์อย่างยิ่ง
ลักษณะเด่นที่น่าสนใจ
เงื่อนไขและข้อควรทราบ
แล้วจะเลือกอะไรดี? การเลือกระหว่างบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และฝากประจำนั้นขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของคุณ หากคุณต้องการบัญชีสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและเก็บเงินสำรองฉุกเฉินที่พร้อมใช้เสมอ บัญชีออมทรัพย์ คือตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด แต่หากคุณมีเงินเย็นหรือเป้าหมายเก็บเงินก้อนในระยะยาวเพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น การมี บัญชีฝากประจำ จะช่วยให้คุณไปถึงเป้าหมายได้เร็วยิ่งขึ้น กลยุทธ์ที่ดีที่สุดอาจไม่ใช่การเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง แต่เป็นการใช้ประโยชน์จากบัญชีทั้งสองประเภทร่วมกันเพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในทุกมิติ

จากการพิจารณาข้อมูลอัตราดอกเบี้ยและลักษณะของบัญชีเงินฝากประเภทต่างๆ จะเห็นได้อย่างชัดเจนว่า
อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยที่ปรากฏ ณ วันที่ 1 สิงหาคม 2568 นั้นเป็นเพียงภาพสะท้อนของสภาวะตลาด ณ ช่วงเวลาหนึ่ง ในโลกแห่งความเป็นจริง อัตราดอกเบี้ยเงินฝากมีการปรับเปลี่ยนอยู่เสมอตามสภาวะเศรษฐกิจและนโยบายทางการเงิน ดังนั้น การสร้างความมั่นคงทางการเงิน ที่ยั่งยืนจึงมิได้สิ้นสุดลงเพียงการเลือกเปิดบัญชี แต่ยังรวมถึงการติดตามข้อมูลข่าวสารและเปรียบเทียบเงื่อนไขและโปรโมชันพิเศษจากสถาบันการเงินต่างๆ อย่างสม่ำเสมอ ซึ่งบ่อยครั้งธนาคารมักนำเสนอผลิตภัณฑ์ เงินฝากประจำ
ที่มีเงื่อนไขพิเศษและให้ อัตราดอกเบี้ย
ที่น่าสนใจกว่าที่แสดงในตารางอัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน
ท้ายที่สุดแล้ว การวางแผนทางการเงิน ที่มีประสิทธิภาพสูงสุดคือแผนการที่สอดคล้องกับเป้าหมายและสถานการณ์ของแต่ละบุคคล การผสมผสานการใช้ประโยชน์จากทั้ง บัญชีเงินฝากออมทรัพย์
เพื่อความคล่องตัว และ บัญชีเงินฝากประจำ
เพื่อการเติบโตของเงินออม จะช่วยสร้างสมดุลที่เหมาะสม การตัดสินใจบนพื้นฐานของข้อมูลที่รอบด้านและความเข้าใจในผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างถ่องแท้ จึงเป็นกุญแจสำคัญที่จะนำท่านไปสู่ความสำเร็จและความมั่งคั่งตามเป้าหมายที่ได้วางไว้
ปล.ข้อมูลในบทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นแนวทางและให้ภาพรวมทั่วไปเท่านั้น แม้เราได้พยายามอย่างยิ่งเพื่อให้ข้อมูลมีความถูกต้อง ณ วันที่เผยแพร่ แต่ไม่สามารถรับประกันความเหมาะสมสำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะบุคคลได้ ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลนี้เพื่อการตัดสินใจทางการเงิน การลงทุน หรือทางกฎหมายโดยทันที และควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่สามารถพิจารณาสถานการณ์ส่วนบุคคลของท่านได้โดยตรง การตัดสินใจใดๆ ที่เกิดขึ้นจากการใช้ข้อมูลนี้ถือเป็นความรับผิดชอบของผู้อ่านแต่เพียงผู้เดียว
ที่มา ธนาคารแห่งประเทศไทย
ร่วมเป็นส่วนหนึ่งของ “Community สังคมแห่งการลงทุน” เพื่อ เชื่อมต่อ พูดคุย แลกเปลี่ยน ไอเดียการลงทุน มาร่วมสร้างเครือข่ายนักลงทุนให้เติบโตไปด้วยกัน เข้าร่วมกับเรา: efinancethaiconnect