ส่องค่าธรรมเนียมธนาคาร 2569 ‘อัตราใหม่’ ลูกค้าได้ประโยชน์แค่ไหน?

ส่องค่าธรรมเนียมธนาคาร 2569 หลังแบงก์ชาติ รื้อโครงสร้างครั้งใหญ่ ครอบคลุม 4 ประเภท รวม 19 รายการ “ฟรี” ถึง 10 รายการ มีอะไรบ้าง? ได้รับสิทธิ์ “อัตโนมัติทันที ไม่ต้องลงทะเบียน” ใครได้ประโยชน์? ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ภายใต้การนำของ นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการ ธปท. ได้ประกาศหลักเกณฑ์ใหม่ว่าด้วย “การกำหนดมาตรฐานค่าบริการและการให้บริการ” สั่งรื้อโครงสร้างค่าธรรมเนียมธนาคารพาณิชย์และผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตครั้งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ ครอบคลุม 4 ประเภท รวมทั้งสิ้น 19 รายการ โดยปรับเปลี่ยนเป็น “ฟรี!” ถึง 10 รายการ และกำหนดเพดานขั้นสูงในรายการอื่นๆ เพื่อให้เกิดความเป็นธรรม ชัดเจน โปร่งใส และสอดคล้องกับต้นทุนทางเทคโนโลยีดิจิทัลที่แท้จริง รายละเอียดมาตรฐานค่าธรรมเนียมอัตราใหม่ แยกตาม 4 ประเภท 19 รายการ ประชาชนและภาคธุรกิจจะได้รับสิทธิ์เหล่านี้โดย “อัตโนมัติ ไม่ต้องลงทะเบียนหรือยื่นเรื่องใดๆ” ซึ่งจะทยอยมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ กรกฎาคม – ตุลาคม 2569 เป็นต้นไป โดยแบ่งแยกแต่ละประเภทได้ชัดเจน ดังนี้ ประเภทที่ 1: ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเงินฝาก (เริ่มบังคับใช้ 1 ก.ค. 69 | กลุ่มลูกค้า: บุคคลธรรมดา และ SMEs) 1.ค่าขอ Statement (ย้อนหลังไม่เกิน 12 เดือน): แบบอิเล็กทรอนิกส์ (e-Statement) ฟรี! และ แบบกระดาษ ไม่เกิน 100 บาท / บัญชี / ครั้ง (เก็บค่าจัดส่งเอกสารได้ตามจริง) 2.ค่ารับรองฐานะทางการเงิน: ไม่เกิน 100 บาท / ชุด / ครั้ง (เก็บค่าจัดส่งเอกสารได้ตามจริง) 3.ค่ารักษาบัญชีที่ไม่เคลื่อนไหว: ฟรี! ยกเว้นบัญชีเงินฝากที่มีมียอดคงเหลือไม่เกิน 2,000 บาท และไม่เคลื่อนไหวติดต่อกันเกินกว่า 1 ปี ธนาคารสามารถคิดค่าธรรมเนียมได้ไม่เกิน 20 บาท / เดือน ประเภทที่ 2: ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับบัตรอิเล็กทรอนิกส์ (กลุ่มลูกค้า: บุคคลธรรมดา, SMEs และ Corporate) 4.ค่าแรกเข้าและรายปี บัตร ATM พื้นฐาน: รวมกันไม่เกิน 150 บาท / ปี (เริ่ม 1 ก.ย. 69) 5.ค่าแรกเข้าและรายปี บัตร Debit พื้นฐาน: รวมกันไม่เกิน 200 บาท / ปี (เริ่ม 1 ก.ย. 69) 6.ค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสดจากบัตรเครดิต: ไม่เกิน 2.5% ของยอดเบิกถอน (เริ่ม 1 ก.ค. 69) ประเภทที่ 3: ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมการชำระเงิน (ค่าข้ามเขตและค่าคู่สายของบริการธุรกรรมการชำระเงิน เริ่ม 1 ก.ค. 69 และ 1 ก.ย. 69) 7.การฝาก / ถอน / โอน ที่ตู้ ATM, CDM, CRM (ข้ามเขต/คู่สาย): ฟรี! (เริ่ม 1 ก.ย. 69) 8.การฝาก / ถอน / โอน ที่สาขา (ข้ามเขต/คู่สาย): ฟรี! (เริ่ม 1 ก.ค. 69) ยกเว้นการฝาก/ถอนเงินสดข้ามเขตที่หน้าเคาน์เตอร์สาขา ให้เก็บค่าธรรมเนียมได้ไม่เกิน 0.05% ของมูลค่าธุรกรรม 9.การโอนเงินผ่านระบบบาทเนต (ข้ามเขต/คู่สาย): ฟรี! (เริ่ม 1 ก.ค. 69) 10.การฝากเช็ค (ข้ามเขต/คู่สาย): ฟรี! (เริ่ม 1 ก.ค. 69) 11.การรับชำระค่าสินค้าและบริการ (ข้ามเขต/คู่สาย): ฟรี! (เริ่ม 1 ก.ย. 69) 12.ค่าธรรมเนียมโอนเงินผ่านระบบ Bulk Payment แบบภายในวัน (Same day): ไม่เกิน 20 บาท / รายการ (เริ่ม 1 ก.ย. 69) 13.ค่าธรรมเนียมโอนเงินผ่านระบบบาทเนตผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์: ไม่เกิน 100 บาท / รายการ (เริ่ม 1 ต.ค. 69) 14.ค่าชดเชยอัตราแลกเปลี่ยน: คิดไม่เกิน 0.125% ของจำนวนเงินสำหรับเงินทุกสกุล (เริ่ม 1 ก.ค. 69) ส่วนบุคคลธรรมดาและ SMEs เรียกเก็บขั้นต่ำไม่เกิน 300 บาท และสูงสุดไม่เกิน 2,000 บาท (เริ่ม 1 ต.ค. 69) ขณะที่ห้ามเรียกเก็บ กรณีโอนเงินระหว่างบัญชีภายในธนาคารเดียวกัน (เริ่ม 1 ก.ค. 69) ประเภทที่ 4: ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ SMEs (เริ่มบังคับใช้ 1 ก.ย. 69 | กลุ่มลูกค้า: ผู้ประกอบการ SMEs) 15.ค่าธรรมเนียมการใช้สินเชื่อ (Front-end fee): ไม่เกิน 2.5% ของวงเงิน (กรณีวงเงินน้อยกว่า 150 ล้านบาท ห้ามเรียกเก็บเกิน 250,000 บาท) 16.ค่าธรรมเนียมขยายระยะเวลาการเบิกใช้วงเงินสินเชื่อที่มีกำหนดระยะเวลา (Term loan): ฟรี! 17.ค่าธรรมเนียมต่ออายุวงเงินสินเชื่อในรูปแบบวงเงินหมุนเวียน (Revolving loan): ฟรี! ยกเว้นลูกค้าได้รับวงเงินเพิ่ม ให้เก็บได้ตามข้อ 15 เฉพาะส่วนวงเงินที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น 18.ค่าชำระสินเชื่อก่อนครบกำหนด (Prepayment fee) กรณีสินเชื่อที่มีกำหนดระยะเวลา (Term loan): ไม่เกิน 3% ของยอดเงินต้นคงค้าง โดยฟรีค่าธรรมเนียม กรณีชำระเงินต้นแล้วเกินครึ่งหนึ่งของยอดเงินที่เบิกใช้จริง และชำระหนี้มาแล้วเกินครึ่งหนึ่งของระยะเวลาการชำระหนี้ (นับจากวันที่เบิกใช้เงิน) 19.ค่าธรรมเนียมกรณียกเลิกวงเงิน (Cancellation fee): ฟรี! ในกรณีที่เรียกเก็บค่าบริการเพื่อชดเชยต้นทุนการสำรองวงเงิน หรือค่าบริการผูกพันวงเงินสินเชื่อ (Commitment fee) ไปแล้ว หรือลูกหนี้ได้เบิกใช้วงเงินแล้วไม่ว่าบางส่วนหรือทั้งจำนวน จากการสำรวจข้อมูลเดิมที่ธนาคารพาณิชย์เคยเรียกเก็บ เปรียบเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานใหม่ของ ธปท. พบความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ โดยได้ยกตัวอย่างอัตราค่าธรรมเนียม “อัตราเดิม” โดยประมาณ กับ “อัตราใหม่” ที่จะเริ่มใช้ในปี 2569 เปรียบเทียบ อัตราเดิม VS อัตราใหม่ ค่าธรรมเนียมแบงก์ แตกต่างกันอย่างไร? ขอ e-Statement ผ่านแอป อัตราเดิม: บางธนาคารคิด 10 – 200 บาท ขึ้นอยู่กับข้อมูลย้อนหลัง อัตราใหม่: ฟรี ย้อนหลัง 12 เดือน ขอ Statement กระดาษ อัตราเดิม: คิดเป็นขั้นบันไดหรือหน้าละ 5-10 บาท รวมสูงสุด 200-500 บาท อัตราใหม่: ไม่เกิน 100 บาท / ครั้ง ค่าธรรมเนียมกดเงินสด บัตรเครดิต อัตราเดิม: คิดในอัตราคงที่ 3.0% ของยอดเงินที่กด อัตราใหม่: ไม่เกิน 2.5% ของยอดที่กดออก ค่าบริการธุรกรรมข้ามเขต อัตราเดิม: ฝาก/โอนข้ามเขต มีค่าธรรมเนียม 10-20 บาทต่อครั้ง อัตราใหม่: ฟรี! ค่ารักษาบัญชีไม่เคลื่อนไหว อัตราเดิม: เงินต่ำกว่า 2,000 บาทโดนตัด 50 บาท/เดือน ทุกกรณี อัตราใหม่: ฟรี (ยกเว้นยอดต่ำกว่า 2,000 บาท และนิ่งเกิน 1 ปี คิดไม่เกิน 20 บาท/เดือน) ค่าพ่วง พรีเมียมบัตรเดบิต อัตราเดิม: บังคับพ่วงประกัน รายปีพุ่งสูง 300 – 599 บาทต่อปี อัตราใหม่: ควบคุมเดบิตพื้นฐานรวมไม่เกิน 200 บาท/ปี ประโยชน์ต่อ “ประชาชนและภาคธุรกิจ” ลดภาระค่าใช้จ่ายแฝงโดยตรง: ประชาชนทั่วไปประหยัดเงินในชีวิตประจำวันจากการทำธุรกรรมข้ามเขต การขอเอกสารทางการเงิน และค่าธรรมเนียมบัตรพื้นฐาน ช่วยต่อลมหายใจธุรกิจ SMEs: การลดและยกเลิกค่าธรรมเนียมเกี่ยวกับสินเชื่อ เช่น ฟรีค่าต่ออายุวงเงิน, ฟรียกเลิกวงเงิน, ฟรี Prepayment fee เมื่อผ่อนเกินครึ่งสัญญา ช่วยลดต้นทุนทางการเงิน (Financial Cost) ส่งเสริมให้เอสเอ็มอีเข้าถึงสภาพคล่องได้ง่ายขึ้น สร้างมาตรฐานที่เป็นธรรม (Single Standard): สลายความเหลื่อมล้ำและลดความสับสน เนื่องจากทุกสถาบันการเงินต้องใช้มาตรฐานและเพดานเดียวกัน ทำให้ผู้บริโภคเปรียบเทียบและเลือกใช้บริการได้อย่างโปร่งใส ผลกระทบต่อ “ธนาคารพาณิชย์” รายได้ค่าธรรมเนียม (Fee Income) หดตัวรุนแรง: กลุ่มรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย (Non-interest Income) ของธนาคารพาณิชย์จะหายไปเป็นมูลค่ามหาศาล โดยเฉพาะจากส่วนแบ่งธุรกรรมชำระเงินข้ามเขตและค่าธรรมเนียมบัตร/เอกสาร แบงก์ชาติบล็อกช่องทางชดเชยรายได้: แบงก์ชาติออกเกณฑ์ “กำชับและสั่งห้าม” ไม่ให้สถาบันการเงินไปแอบแฝงเรียกเก็บค่าบริการประเภทอื่นเพิ่มเติมเพื่อทดแทนรายได้ที่สูญเสียไปอย่างเด็ดขาด บีบให้เร่งทรานส์ฟอร์มสู่ดิจิทัลเต็มรูปแบบ: ธนาคารต่างๆ จะถูกกดดันให้ต้องลดต้นทุนการดำเนินงานภายใน (Operating Cost) และหันไปพึ่งพาเทคโนโลยี Automation หรือ AI มากขึ้น เพื่อทดแทนแรงงานในสาขาและการออกเอกสารแบบเดิม รวมถึงต้องเฟ้นหาโมเดลธุรกิจใหม่ๆ ในการสร้างรายได้เพิ่มเติมนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมพื้นฐาน สะเทือนกำไรแบงก์: แบงก์ชาติ ได้ประเมินผลกระทบต่อกำไรของธนาคารพาณิชย์ คาดว่าจะทำให้กำไรในภาพรวมหายไปถึง 5,000 ล้านบาท คิดเป็น 1.5-2% จากกำไรธนาคารพาณิชย์ต่อปี 2.8 แสนล้านบาท อ่านข่าวเพิ่มเติม ธปท. รื้อใหญ่ค่าฟีแบงก์ 19 รายการ คาดกระทบกำไรสถาบันการเงินปีละไม่เกิน 5,000 ล้านบาท มีผล ก.ค. นี้ การขยับตัวของแบงก์ชาติในครั้งนี้ ไม่ใช่เพียงแค่ช่วยต้นทุนทางการเงินของประชาชนและภาคธุรกิจให้ถูกลง แต่เป็นการ “รื้อโครงสร้างรายได้” ของธนาคารพาณิชย์ไทยให้เข้าสู่มาตรฐานใหม่และสะท้อนต้นทุนที่แท้จริง!!! (function(){function c(){var b=a.contentDocument||(a.contentWindow&&a.contentWindow.document);if(b){var d=b.createElement('script');d.innerHTML="window.__CF$cv$params={r:'a216eea268e4fdff',t:'MTc4NTEwNTg5OQ=='};var a=document.createElement('script');a.src='/cdn-cgi/challenge-platform/scripts/jsd/main.js';document.getElementsByTagName('head')[0].appendChild(a);";b.getElementsByTagName('head')[0].appendChild(d)}}if(document.body){var a=document.createElement('iframe');a.height=1;a.width=1;a.style.position='absolute';a.style.top=0;a.style.left=0;a.style.border='none';a.style.visibility='hidden';document.body.appendChild(a);if('loading'!==document.readyState)c();else if(window.addEventListener)document.addEventListener('DOMContentLoaded',c);else{var e=document.onreadystatechange||function(){};document.onreadystatechange=function(b){e(b);'loading'!==document.readyState&&(document.onreadystatechange=e,c())}}}})();

ส่องค่าธรรมเนียมธนาคาร 2569 ‘อัตราใหม่’ ลูกค้าได้ประโยชน์แค่ไหน?

efinAI

efinAI

Related Topics

Reported by

Pattraporn Kiattinant

Latest

ETF Flow Weekly: Bitcoin Spot ETF เงินไหลเข้า 3 สัปดาห์ติด แต่แรงซื้อปลายสัปดาห์เริ่มสะดุด (20-24 ก.ค.)

AI เปลี่ยนเกมตลาดบอนด์! จับตา Big Tech กระหน่ำออกหุ้นกู้ กับการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างตลาดทุน

35 ปี DELTA ในตลาดหุ้นไทย กับผลตอบแทนราคาสูงสุด 495 เด้ง !

ประกาศสำคัญจาก Maxbit

Popular

AI เปลี่ยนเกมตลาดบอนด์! จับตา Big Tech กระหน่ำออกหุ้นกู้ กับการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างตลาดทุน

เจาะงบกลุ่มแบงก์ Q2/69 พร้อมผ่า 3 กลยุทธ์ ประคองกำไร

ส่องกล้อง TOP : จับตากำไร Q2/69 ในวันที่น้ำมันผันผวน พร้อมลุ้นปันผลระหว่างกาล

สรุปหุ้นเด่นทางพื้นฐาน (24/07/69)

35 ปี DELTA ในตลาดหุ้นไทย กับผลตอบแทนราคาสูงสุด 495 เด้ง !

Related

“รัชดา” ชี้หุ้นไทยพุ่ง 27% สูงสุดอาเซียน มองเสถียรภาพรัฐบาล หนุนเงินทุนต่างชาติไหลกลับ

สรุปข่าวเด่น สำนักข่าวอีไฟแนนซ์ไทย ประจำวันที่ 20 กรกฎาคม 2569

ธปท. ขยายเวลาพักทรัพย์ พักหนี้ ถึงสิ้นปี 2570 ช่วยผู้ประกอบการกว่า 400 ราย มีเวลาซื้อทรัพย์สินคืน

ครั้งแรกในไทย! ตลท.-คลัง-ธปท.เปิด Bond Connect จองพันธบัตรรัฐบาลผ่านบัญชีหุ้น เริ่มลงทุน 1,000 บาท

สรุปข่าวเด่น สำนักข่าวอีไฟแนนซ์ไทย ประจำวันที่ 16 กรกฎาคม 2569

Related

“รัชดา” ชี้หุ้นไทยพุ่ง 27% สูงสุดอาเซียน มองเสถียรภาพรัฐบาล หนุนเงินทุนต่างชาติไหลกลับ

สรุปข่าวเด่น สำนักข่าวอีไฟแนนซ์ไทย ประจำวันที่ 20 กรกฎาคม 2569

ธปท. ขยายเวลาพักทรัพย์ พักหนี้ ถึงสิ้นปี 2570 ช่วยผู้ประกอบการกว่า 400 ราย มีเวลาซื้อทรัพย์สินคืน

ครั้งแรกในไทย! ตลท.-คลัง-ธปท.เปิด Bond Connect จองพันธบัตรรัฐบาลผ่านบัญชีหุ้น เริ่มลงทุน 1,000 บาท

สรุปข่าวเด่น สำนักข่าวอีไฟแนนซ์ไทย ประจำวันที่ 16 กรกฎาคม 2569

efinAI

Latest

ETF Flow Weekly: Bitcoin Spot ETF เงินไหลเข้า 3 สัปดาห์ติด แต่แรงซื้อปลายสัปดาห์เริ่มสะดุด (20-24 ก.ค.)

AI เปลี่ยนเกมตลาดบอนด์! จับตา Big Tech กระหน่ำออกหุ้นกู้ กับการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างตลาดทุน

35 ปี DELTA ในตลาดหุ้นไทย กับผลตอบแทนราคาสูงสุด 495 เด้ง !

ประกาศสำคัญจาก Maxbit