ttb analytics จับมือ NCB เปิดอินไซต์เครดิตคนไทย จี้ 40% คนไทยวัยทำงานยังไม่มีประวัติสินเชื่อในฐานข้อมูลเครดิต

สำนักข่าวอีไฟแนนซ์ไทย- -29 มิ.ย. 69 15:26 น. ttb analytics ชวนคนไทยเปลี่ยนความเชื่อเรื่องเครดิต จากเรื่องกู้เงินสู่สินทรัพย์ทางการเงิน เผยคะแนนเครดิตสำคัญ พร้อมส่งต่อประโยชน์ให้คนเครดิตดี ผ่านโมเดลการพิจารณาดอกเบี้ยสินเชื่อให้สอดคล้องกับความเสี่ยงของลูกค้า เผยสินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก ภายใต้โครงการสินเชื่อคนผ่อนดี ปัจจุบันอนุมัติสินเชื่อแล้วกว่า 23,000 ราย คิดเป็นวงเงินรวมกว่า 4,100 ล้านบาท ช่วยแบ่งเบาภาระดอกเบี้ยไปแล้วกว่า 650 ล้านบาท ด้าน NCB เผยคนไทยวัยทำงาน 40% ยังไม่มีข้อมูลเครดิต นายนริศ สถาผลเดชา ประธานกลุ่ม Data และ Analytics ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ TTB เปิดเผยว่า ศูนย์วิเคราะห์เศรษฐกิจ ทีทีบี (ttb analytics) ร่วมกับบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) เปิดอินไซต์ "เครติตดี ชีวิตดี" ชวนคนไทยเปลี่ยนความเชื่อเรื่องเครติต จากการมองว่า เป็นเพียงเรื่องของการกู้เงิน หรือ เป็นเรื่องที่ไกลตัว สู่ความเข้าใจใหม่ว่า เครดิต" คือ หนึ่งในสินทรัพย์ทางการเงินที่สำคัญของชีวิต และ เป็นกุญแจสำคัญในการสร้างโอกาสทางการเงิน แต่คนไทยจำนวนมากยังไม่เข้าใจความสำคัญของข้อมูลเครดิต และ คะแนนเครดิต ทั้งที่เป็นปัจจัยสำคัญต่อการเข้าถึงสินเชื่อที่หลากหลาย อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า และ เพิ่มโอกาสทางการเงินที่มากกว่าในอนาคต ***ชี้ "เลขมงคล" ทางการเงินที่แท้จริง คือ คะแนนเครดิต นายนริศ กล่าวว่า หลายคนให้ความสำคัญกับตัวเลขมงคลในชีวิต แต่ในโลกการเงิน "เลขมงคลทางการเงิน" คือ คะแนนเครดิต ที่อยู่ระหว่าง 753-900 คะแนน (ระดับ AA) ซึ่งเป็นตัวเลขที่ทุกคนสามารถสร้างได้ด้วยตัวเองผ่านวินัยทางการเงิน คนไทยจำนวนมากรู้เงินเดือน รู้ยอดเงินออม และ รู้มูลค่าพอร์ตลงทุนของตัวเอง แต่กลับไม่รู้คะแนนเครดิตของตัวเอง ทั้งที่ตัวเลขนี้ส่งผลต่อโอกาสทางการเงินมากกว่าที่หลายคนคิด สำหรับข้อมูลจาก ttb analytics พบว่า เครดิตที่ดีสามารถสร้างแต้มต่อทางการเงินได้อย่างชัดเจน โดยสินเชื่อบุคคลในระบบมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 17-25% ต่อปี ขณะที่หนี้นอกระบบมีต้นทุนทางการเงินสูงได้ถึง 120% ต่อปี หรือ สูงกว่าถึงเกือบ 6 เท่า นอกจากนี้ ผู้ที่มีประวัติเครดิตที่ดียังมีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อที่หลากหลายมากขึ้น ด้วยวงเงินขนาดใหญ่กว่า เช่น สินเชื่อรถยนต์เฉลี่ย 600,000 บาท และ สินเชื่อบ้านเฉลี่ย 1,620,000 บาท ขณะที่หนี้นอกระบบมีวงเงินเฉลี่ยเพียงประมาณ 20,000 บาทต่อราย ***"ผ่อนดี ได้ดี" เปลี่ยนเครดิตดีให้เป็นผลตอบแทนที่จับต้องได้ ธนาคารเชื่อว่า ผู้ที่มีวินัยและพฤติกรรมทางการเงินที่ดีควรได้รับการตอบแทนหรือรางวัล จึงนำแนวคิด Risk-based Pricing หรือ การกำหนดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อตามระดับความเสี่ยง และ คะแนนเครดิตมาใช้ผ่านสินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก ภายใต้โครงการสินเชื่อคนผ่อนดี ปัจจุบันโครงการดังกล่าวมีการอนุมัติสินเชื่อแล้วกว่า 23,000 ราย คิด เป็นวงเงินรวมกว่า 4,100 ล้านบาท ช่วยแบ่งเบาภาระดอกเบี้ยไปแล้วกว่า 650 ล้านบาท และ ช่วยให้ลูกค้ากว่า 80% สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงกว่าการคิดดอกเบี้ยแบบเดิมเฉลี่ย 5% ต่อปี หรือ ทุกวงเงินกู้สินเชื่อ 100,000 บาท สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้ประมาณ 20,000 บาท ในขณะที่โครงการรวบหนี้ จำนวนลูกค้าตั้งแต่เริ่มต้นโครงการมากกว่า 77,700 ราย ลดภาระดอกเบี้ยมากกว่า 3,100 ล้านบาท และ โครงการ ผ่อนดี มีรางวัล ลูกหนี้เข้าร่วมโครงการมากกว่า 11,300 บัญชี และ ลดภาระดอกเบี้ยมากกว่า 305 ล้านบาท ***คนไทยวัยทำงาน 40% ยังไม่มีข้อมูลเครดิต สะท้อนโจทย์ใหญ่ของระบบการเงินไทย ดร.ลัษมณ อรรถาพิช ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เปิดเผยว่า จากตัวเลขของสำนักงานสถิติแห่งชาติ ประเทศไทยมีประชากรกลุ่มวัยทำงานอายุ 20-60 ปี จำนวน 39.18 ล้านคน ในจำนวนนี้พบว่า มีข้อมูลเครดิตอยู่ในระบบจำนวน 23.5 ล้านคน (คิดเป็น 60%) กล่าว คือ มีประชากรไทยในช่วงอายุดังกล่าวอีกกว่า 40% ที่ไม่มีข้อมูลเครดิต ในขณะที่ไตรมาส 1/69 หนี้ครัวเรือนจากฐานข้อมูล NCB มีจำนวน 98.7 ล้านบัญชี และ คิดเป็นมูลหนี้ 13.6 ล้านล้านบาท โดยเฉลี่ย 1 คน มี 4 บัญชี "สิ่งที่น่ากังวลไม่ใช่เพียงระดับหนี้ของคนไทย แต่ คือ การที่คนจำนวนมากยังไม่มีตัวตน ทางการเงินในระบบข้อมูลเครติต ทำให้สูญเสียโอกาสในการสร้างความน่าเชื่อถือทางการเงิน และ อาจเผชิญข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบเมื่อมีความจำเป็น" ***คะแนนเครดิต : ตัวเลขสำคัญที่คนไทยควรรู้จักไม่ต่างจากรายได้ หรือ เงินออม "เป็นหนี้มา ก็จ่ายตรงตลอด ทำไมเครดิตไม่ดี หรือ ซื้อเงินสดตลอด แต่ทำไมกู้ยากจัง" คือ เสียงสะท้อนของคนมีวินัยทางการเงินที่ดีจำนวนมาก เพราะในโลกการเงินต่อให้เป็นคนมีวินัยดีแค่ไหนหากไม่มีใครรู้ก็ไร้ประโยชน์ ดังนั้นการมีประวัติสินเชื่อในฐานข้อมูลเครดิตจึงเป็นสิ่งสำคัญ จากนี้ความเชื่อเรื่องเดิมๆ กำลังจะถูกรื้อทิ้ง และ เปลี่ยนไปอย่างสิ้นเชิงด้วยมาตรฐานใหม่ภายใต้หลักคิดว่า "เครดิตดี ต้องได้รับโอกาสทางการเงินที่ดี" เพราะการมีวินัยที่ดี นําไปสู่โอกาสทางทารเงินที่จับต้องได้จริง โดยคะแนนเครดิต (Credit Score) เป็นคะแนนที่คำนวณจากพฤติกรรมทางการเงินในอดีต ทั้งประวัติการชำระหนี้ การใช้วงเงิน ความต่อเนื่องของประวัติเครติต ความหลากหลายของสินเชื่อ และ การขอสินเชื่อใหม่ โดยยิ่งมีคะแนนสูง ยิ่งสะท้อนถึงพฤติกรรมทางการเงินที่ดี และ มีแนวโน้มที่จะชำระหนี้ตรงเวลาสูง ดังนั้น การมีประวัติเครดิตที่ดีไม่เพียงช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อ แต่ยังช่วยให้ได้รับเงื่อนไขทางการเงินที่เหมาะสมมากขึ้น ขณะที่สถาบันการเงินนอกฐานข้อมูลเครดิต แม้จะตอบโจทย์ในระยะสั้น แต่ไม่สามารถนำประวัติการชำระหนี้มาสร้างเครดิต หรือ สร้างโอกาสทางdารเงินในอนาคตได้ "ธนาคาร และ NCB เชื่อว่า ถึงเวลาแล้วที่คนไทยจะต้องเปลี่ยนความเชื่อเกี่ยวกับเครดิตจากการมองว่าเป็นเพียงเรื่องของการกู้เงิน สู่ความเข้าใจว่าเครดิตที่ดี คือ รากฐานสำคัญของโอทาสทางการเงิน เพราะในโลกการเงินยุคใหม่ คะแนนเครดิตไม่ควรเป็นเพียงตัวเลขในรายงานเครติต แต่ควรเป็นตัวเลขทางการเงินที่คนไทยทุกคนรู้จัก เข้าใจและให้ความสำคัญ ไม่ต่างจากรายได้ เงินออมหรือการลงทุน เพื่อสร้างโอกาสทางการเงินที่ดีขึ้นในระยะยาว ในอดีตคนไทยอาจมองเครดิตเป็นเพียงเรื่องของการกู้เงิน แต่ในโลกการเงินปัจจุบัน เครดิต คือ โอกาส เพราะคนที่มีวินัย และ พฤติกรวมทางการเงินที่ดีควรได้รับการตอบแทน หรือ รางวัล และ โอกาสทางการเงินที่มากกว่า หากรายได้ คือ สิ่งที่เราหาได้ เครดิต ก็ คือ สิ่งที่เราสร้างได้ และ เมื่อสร้างได้แล้ว เครดิตที่ดีจะกลายเป็นสินทรัพย์ที่สร้างโอกาส ทางการเงินให้กับเราได้ตลอดชีวิต" อ่านข่าวสารของสำนักข่าวอีไฟแนนซ์ไทยเพิ่มเติมได้ที่ : https://url.in.th/w-stock-news

ttb analytics จับมือ NCB เปิดอินไซต์เครดิตคนไทย จี้ 40% คนไทยวัยทำงานยังไม่มีประวัติสินเชื่อในฐานข้อมูลเครดิต

efinAI

efinAI

แท็กที่เกี่ยวข้อง

Reported by

กรณัช พลอยสวาท

ล่าสุด

efin Group เปิดเวที “Capital With Purpose 2026”

กกพ. ไฟเขียว `โซลาร์ภาคประชาชนรอบใหม่` รวม 500 MW กฟน.-กฟภ. เปิดรับยื่นคำขอ 1 ก.ค. นี้

ตลาดหลักทรัพย์ไทย เป็นตลาดหุ้นแห่งแรกในเอเชีย ร่วมงาน Ring the Bell for LGBTIQ+ Equality

INDIGY จัดทัพลุยงาน mai FORUM 2026 พร้อมพบนักลงทุน

PHOL ปลื้มกระแสตอบรับล้นหลามจากงาน Thailand Safe@Work 38

ยอดนิยม

จับตา DELTA ผันผวน รับแรงขายกองทุนฯ หลัง ตลท. ทำ Capped Weight ตามเกณ์ไม่เกิน 10%

สรุปข่าวเด่น สำนักข่าวอีไฟแนนซ์ไทย ประจำวันที่ 29 มิถุนายน 2569

สรุปข่าวต่างประเทศ ประจำวันจันทร์ที่ 29 มิถุนายน 2569

สรุปหุ้นเด่นทางเทคนิค (29/06/69)

สรุปหุ้นเด่นทางพื้นฐาน (29/06/69)

efinAI