CIMBT รับตลาดสินเชื่อบ้านมือหนึ่งซบเซา หันรุกบ้านมือสอง-รีไฟแนนซ์ ชูดอกเบี้ย 1.44% หวังช่วยลดภาระลูกค้า

สำนักข่าวอีไฟแนนซ์ไทย- -16 ก.ค. 69 11:43 น. CIMBT ปรับกลยุทธ์ครึ่งปีหลัง 2569 ลุยตลาดรีไฟแนนซ์บ้านเต็มสูบ หวังลดภาระต้นทุนทางการเงินให้ผู้บริโภค ท่ามกลางเศรษฐกิจโตต่ำ เปิดตัวแพ็กเกจดอกเบี้ยปีแรกเพียง 1.44% พร้อมดึงกลุ่ม Wealth ต่อเนื่อง ปั้นสินเชื่อพ่วงการลงทุนครบวงจร เผยปัจจุบันสินเชื่อที่อยู่อาศัยคงค้างอยู่ที่ 1.2 แสนล้านบาท รับปีนี้เติบโต 1% นางสาวธนวรรณ เจียระนันท์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผลิตภัณฑ์ธุรกิจรายย่อย ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด(มหาชน) หรือ CIMBT เปิดเผยว่า ภาพรวมตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยปี 2569 ยังอยู่ในภาวะทรงตัว ทั้งตลาดบ้านใหม่และบ้านมือสอง แม้มาตรการกระตุ้นภาคอสังหาริมทรัพย์ของภาครัฐจะเริ่มส่งผลเชิงบวกต่อบรรยากาศการซื้อขาย แต่ผู้บริโภคส่วนใหญ่ยังให้ความสำคัญกับการบริหารสภาพคล่อง และ ภาระค่าใช้จ่ายระยะยาวมากขึ้น "ตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังชะลอตัว โดย บ้านมือ 1 หดตัว 5.1%YoY ซึ่งเป็นตัวเลขที่ต่ำที่สุดในรอบหลายปี ส่วนบ้านมือ 2 ก็เห็นประกาศขายเพิ่ม 60% แต่ยอดโอนกรรมสิทธิ์เพิ่มขึ้น 14% โดยยอดสินเชื่อบ้านมือ 2 ของ CIMBT เพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัว" ***กลยุทธ์ครึ่งปีหลัง 2569 ชูดอกเบี้ยต่ำสุดประวัติการณ์ 1.44% จากข้อมูลของธนาคารพบว่า ลูกค้าสินเชื่อบ้านจำนวนมากที่ผ่อนชำระมาแล้วมากกว่า 3 ปี ยังไม่เคยรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเลย ทั้งที่สามารถลดภาระดอกเบี้ย และ ลดค่างวดรายเดือนได้ โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจยังฟื้นตัวไม่เต็มที่ การลดต้นทุนทางการเงินถือเป็นอีกหนึ่งวิธีช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้กับครัวเรือนได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อตอบโจทย์ดังกล่าว ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จึงเปิดตัวโปรแกรม สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน อัตราดอกเบี้ยปีแรกเพียง 1.44% ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเท่าที่ธนาคารเคยนำเสนอ โดยธนาคารสามารถนำเสนออัตราดอกเบี้ยในระดับดังกล่าวได้ เพราะธนาคารมองว่าลูกค้ากลุ่มรีไฟแนนซ์เป็นกลุ่มที่มีคุณภาพ เนื่องจากมีประวัติการผ่อนชำระอย่างสม่ำเสมอ และ มีข้อมูลด้านเครดิตที่สามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ชัดเจน ทำให้ธนาคารสามารถบริหารความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมส่งต่อประโยชน์กลับไปสู่ลูกค้าในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ สำหรับลูกค้าที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ธนาคารยังมีสินเชื่อรีไฟแนนซ์พร้อมกู้เพิ่ม ที่เปิดโอกาสให้นำมูลค่าหลักประกันที่เพิ่มขึ้นมาใช้เป็นวงเงินเพิ่มเติม เพื่อนำไปใช้จ่ายตามความจำเป็น ไม่ว่าจะเป็นการต่อเติมที่อยู่อาศัย การศึกษาบุตร หรือ รวมหนี้ที่มีภาระดอกเบี้ยสูงกว่า ขณะเดียวกัน ธนาคารยังมีผลิตภัณฑ์ รีไฟแนนซ์บ้านแลกเงิน ที่ช่วยตอบโจทย์ลูกค้าที่ต้องการเสริมสภาพคล่อง โดยมีความยืดหยุ่นมากขึ้น และ ไม่จำเป็นต้องรอครบ 3 ปีตามเงื่อนไขของสินเชื่อเดิมก่อนจึงจะสามารถพิจารณาทางเลือกในการรีไฟแนนซ์ได้ ทำให้ลูกค้าสามารถบริหารภาระทางการเงินได้อย่างเหมาะสมกับสถานการณ์ และ ความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไป "รีไฟแนนซ์ถือเป็นหนึ่งในความเชี่ยวชาญของ CIMB THAI มาอย่างต่อเนื่อง เรามีผลิตภัณฑ์ที่ครอบคลุมทั้งกลุ่มลูกค้าที่ต้องการลดดอกเบี้ย ลดค่างวด เพิ่มสภาพคล่อง หรือ วางแผนบริหารหนี้ในระยะยาว เพื่อให้ลูกค้าเลือกโซลูชันที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของตนเอง" ***ปรับทัพเจาะกลุ่ม High Net Worth & Wealth นอกจากการรุกตลาดรีไฟแนนซ์แล้ว ในปี 2569 ธนาคารยังปรับกลยุทธ์สินเชื่อบ้านใหม่และบ้านมือสองให้มีความน่าสนใจมากยิ่งขึ้น โดยมุ่งเน้นตลาดบ้านระดับราคา 5 ล้านบาทขึ้นไป และ กลุ่มลูกค้า Wealth ซึ่งเป็นกลุ่มที่ยังมีศักยภาพในการเติบโต และ มีความต้องการด้านบริการทางการเงินที่หลากหลาย สำหรับลูกค้าที่มีสินเชื่อบ้านกับธนาคารตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป จะได้รับการยกระดับเป็นลูกค้า CIMB Preferred โดยอัตโนมัติ พร้อมรับสิทธิประโยชน์ด้านการเงินและการลงทุนแบบครบวงจร เช่น บริการดูแลด้านการลงทุน สิทธิพิเศษด้านธุรกรรมทางการเงิน และ การเข้าถึงผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลาย ด้วยจุดแข็งของกลุ่ม CIMB ที่มีผลิตภัณฑ์ด้านการลงทุนครบวงจร ทั้งตราสารหนี้ หุ้นกู้ กองทุนรวม และ ผลิตภัณฑ์บริหารความมั่งคั่ง ธนาคารจึงตั้งเป้าสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับลูกค้ากลุ่ม Wealth ผ่านการนำเสนอทั้งสินเชื่อ และ โซลูชันด้านการบริหารทรัพย์สินภายใต้ธนาคารแห่งเดียว "เป้าหมายของเราไม่ได้มีเพียงการเติบโตของพอร์ตสินเชื่อบ้าน แต่ต้องการเป็นพันธมิตรทางการเงินระยะยาวของลูกค้า ตั้งแต่การซื้อบ้าน การรีไฟแนนซ์ การเพิ่มสภาพคล่อง ไปจนถึงการต่อยอดความมั่งคั่งผ่านผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เหมาะสมกับแต่ละช่วงชีวิต" ***คาดสินเชื่อบ้านปี 69 โต 1% พอร์ตสินเชื่อที่อยู่อาศัยปัจจุบัน อยู่ที่ 120,000 ล้านบาท ทรงตัว จากปี 68 โดยจะไม่เห็นการเติบโตในระดับสูงเหมือนในอดีตที่ผ่านมา ซึ่งปี 69 คาดว่า สินเชื่อจะเติบโต 1% จากปีก่อนที่เติบโต 2-3% โดยธนาคารเชื่อมั่นว่า ปี 69 สินเชื่อคงไม่ติดลบ ในขณะเดียวกัน ธนาคารสามารถบริหารผลกำไรได้ดีอยู่ โดยเฉพาะการขายผลิตภัณฑ์อื่นเพิ่มเติม เช่น ประกัน ซึ่งพบว่า ที่ผ่านมาลูกค้าซื้อประกันสูงถึง 80% โดยลูกค้าที่ซื้อบ้านราคา 5 ล้านบาท และ มีเงินเดือน 1 แสนบาทขึ้นไป ในพอร์ตของธนาคารมีประมาณ 20% โดยปีนี้ตั้งเป้าเพิ่มมาอยู่ที่ 25% และ ปี 70 คาดหวัง 35% หนี้ที่มิก่อให้เกิดรายได้(NPL) ของ CIMBT อยู่ที่ 2.63% โดยเป้าหมายต้องไม่เกิน 3% ซึ่งไม่ได้มาจากการคุมเข้ม หรือ ความเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อจากตลาดอยู่ที่ 3.79% ***ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ปัจจุบันมีสัดส่วน 65% ปีที่ 1 = MRR-7.085% = 1.44% ปีที่ 2-3 = MRR-5.510% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 2.49%) ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 2.00% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.42% - 5.70% สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน พร้อมกู้เพิ่ม ปัจจุบันมีสัดส่วน 10% ปีที่ 1-3 = 3.09% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.09%) ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 2.00% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.61% - 7.03% สินเชื่อบ้านแลกเงิน (สินเชื่ออเนกประสงค์) ปัจจุบันมีสัดส่วน 15% ปีที่ 1 = 3.99% ปีที่ 2-3 = MRR-2.835% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 5.12%) ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 1.00% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 6.90% - 7.03% สินเชื่อบ้านใหม่ ปัจจุบันมีสัดส่วน 5-10% ปีที่ 1-3 = 2.99% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 2.99%) ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 1.50% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.93% - 6.16% สินเชื่อบ้านมือสอง ให้วงเงินสูงสุด 100% (สำหรับลูกค้า Salary , วงเงิน 3-9.99 ล้านบาท , หลักประกันแนวราบ ในจังหวัด กทม. และ ปริมณฑล , ชลบุรี , ระยอง , เชียงใหม่ และ ภูเก็ต) ปีที่ 1-3 = 3.19% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.19%) ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 2.00% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.64% - 5.75% ให้ efinAI ช่วยสรุปข่าวและสัญญาณหุ้นก่อนใคร ได้ที่ : https://url.in.th/w-efin-stocknews

CIMBT รับตลาดสินเชื่อบ้านมือหนึ่งซบเซา หันรุกบ้านมือสอง-รีไฟแนนซ์ ชูดอกเบี้ย 1.44% หวังช่วยลดภาระลูกค้า

efinAI

efinAI

Related Topics

Reported by

Koranat Ploysawat

Latest

บล.บียอนด์ ตอกย้ำบทบาท Wealth Companion จัดสัมมนา Mid-Year Investment Outlook 2026

ONSENS ยกระดับแบรนด์ Yunomori มุ่งสู่ Wellness Ecosystem หวังหนุนรายได้ทั้งปีโต 10-15%

TOA ครองแชมป์ No.1 Brand Thailand 14 ปีซ้อน ตอกย้ำแบรนด์สีอันดับ 1 ของไทย มุ่งสู่ผู้นำ Total Solutions for Living และ Green Ecosystem

คลังเคาะบัตรคนจนปี 69 ผ่านเกณฑ์ 9.5 ล้านคน ไม่ผ่าน 9.3 ล้าน เปิดเช็กสิทธิ 17 ก.ค.นี้

TMAN ทุ่มงบ 70 ลบ. ซื้อแบรนด์ “ละมุน” เสริมทัพผลิตภัณฑ์แม่และเด็ก ผนึกกำลังออกโปรดักส์ใหม่ปีหน้า

Popular

เปิดโผ 21 หุ้น คาดงบ Q2/69 กำไรโดดเด่น สวนภาพรวมแนวโน้มชะลอ จับตากลุ่มปิโตรฯ สดใสสุด

สรุปข่าวเด่น สำนักข่าวอีไฟแนนซ์ไทย ประจำวันที่ 16 กรกฎาคม 2569

สรุปหุ้นเด่นทางพื้นฐาน (16/07/69)

สรุปข่าวต่างประเทศ ประจำวันพฤหัสบดีที่ 16 กรกฎาคม 2569

ดาวโจนส์ปิดบวก 150 จุด รับเงินเฟ้อชะลอตัว-งบไตรมาส 2 แกร่ง

efinAI